卖房不用垫资“赎楼”了！二手房新政——“带押过户”改革，正加速在中国铺开。

先是年初珠海、青岛开始探索，随后开始“城传城”！

【资料图】

6月底，金华、无锡跟进

8月2日，昆明跟进

8月17日，济南跟进

9月1日，深圳和苏州同时跟进

一项改革如此迅速地获得地方政府的认可，绝不是偶然。你的城市，近期也可能实施！

事实上，二手房交易环节中的“赎楼”，已经让无数卖房人头疼了很多年。

9月的第一天，深圳和苏州同时传来消息：

两个城市同时完成第一例“带押过户”案例，开创了二手房交易的历史。

这项改革的全称是“公证提存+免赎楼带押过户”，即在不用还清抵押贷款的情况下，就可以实现过户、贷款等手续。

“带押过户”带来什么改变？

以往的二手房交易由于要先还清房贷，解押房产，大部分人都要找到赎楼公司垫资。

但是二手房交易流程多，周期长，这个过程中稍一耽搁，便会对买卖双方造成极大地损失。

之前的案例中，有卖家因为交易过程中房子被法院冻结，导致垫资公司的手续费不断叠加，资金链断裂，房子惨遭法拍。

也有购房者，因为银行贷款审批延误等各种不确定因素，导致无法按期交付尾款，进而违约被判赔偿高额罚金。

而“带押过户”则可以规避这些风险，极大提升交易的安全性。

以深圳坪山为例，“带押过户”以公证提存服务为基础，在交易未完成之前，所有资金均由公证处提存专用账户监管。

图源：南方+

跟以往比起来，最大的区别在哪里呢？

双方签订合同后，先由担保公司出具保函，银行就可以放款了。这笔贷款，先进入公证处监管账户，确保安全。

然后，双方办理过户、二押手续，真正完成这笔贷款的全部流程。

待流程完成后，公证提存的资金就可以用于归还原贷款，原有的抵押关系也同步解除，进入最后的交房流程。

一套流程下来，不论是对于买卖双方，还是银行来说，资金的安全性都有了保障。

同时，二手房交易过程中的费用也降低了不少。

根据目前市场赎楼公司的行情，月度手续费为垫资金额的1.5%-2.2%不等，也就是说，垫资300万手续费在6万元左右，而据坪山公证处介绍，“带押过户”模式可以将这个成本直接降低1/3。

最后，二手房的交易流程被简化，效率也大大提高。

以往的二手房交易需要经历卖方借款或买方垫资—还清银行贷款—解除抵押—办理交易过户—买方重新设立抵押。

这个过程少则半个月，多则一个月甚至数个月，而坪山公证处此次办理“带押过户”，十几套房产，4000多万交易资金，也只是用了两个月而已。

而对于很多城市，看中的也正是“带押过户”的高效率。

眼下，太多的城市需要提振二手房市场了！

据国家统计局数据显示，今年7月，全国70个大中城市二手房价同比出现下跌的城市高达61个。

除了北京、广州、成都、杭州等极个别城市的二手房价还能保持微量增长，其余城市已是彻底“破防”。

70个大中城市中有37个城市的二手房价跌回两年前。

甚至于像郑州、石家庄、天津这样的省会和直辖市，二手房价竟已经跌回5年前！

二手房的流动困难也套住了很多改善型购房者，进而导致新房市场受到影响，重新激活二手房市场已经迫在眉睫。

“带押过户”改革正是在这样的背景下，快速推进的。

毕竟之前为了救市，很多城市可是连放松限购、放松限售这样的大招都放出来了，可依然是难以为二手房市场筑底。

相比之下，“带押过户”这项改革成本不算高，但就是楼市交易的催化剂，有望发挥加速的作用。

比如深圳和苏州，这两个城市在此时跟进可谓是恰到好处。

苏州的新房供应量一直不高，二手房市场始终火热，此时推行带押过户无疑是顺水推舟。

而深圳则更加谨慎，带押过户的对象甚至还没有推行到普通二手房，而是只针对不良资产。

也许是深圳已经预料到，目前深圳的购房者其实不缺信心，缺的只是一个信号而已。

而对于大部分二三线城市而言，推行“带押过户”也只不过是一种心理安慰，毕竟如果没有成交，那么作用在交易环节的“带押过户”就只能是一个名目而已。

虽然“带押过户”的实行难度和影响力可能比不上放松限购、限售这一类调控政策，但是推行一项新政，其中的困难也是不小的。

就说珠海，珠海年初就提出免赎楼政策，很多银行都表态可以做。

但是据业内人士了解，到现在没有成功的案例，该赎楼的还是赎楼，因为这里面还是会有很多限制。

具体什么环节呢？其实无非就是动了谁的奶酪而已。

首先，虽然“带押过户”还是会需要担保公司参与其中，但是由于公证提存的介入，肯定是没有以前那么好赚了。

之前赎楼公司的日子过得有多滋润呢？深圳本地一个博主将过桥业务称之为“现在最好做的生意”。

光辉时期，有赎楼公司一天可以出款20亿！过桥费则是一万一天6元起，数学好的朋友不妨自己算算。

其次，很多中介之前也是可以提供赎楼垫资服务的，2016年时“赎楼贷”还一度成中介公司新宠，年化利率高达18%，现在这方面的业务肯定也是要受影响了。

贝壳等平台也有相关的服务，收取买房人的垫资手续费。

最后，银行也要为此割肉，因为公证处会赚走银行短期放贷的利息。

“带押过户”的推行，是地方在提升二手房流动性上的一次积极尝试。

“带押过户”虽然会让银行微微出点血，但确实谈不上有多大影响，中国的房贷政策还有很多可以改善之处。

事实上，世界很多发达国家的房贷政策，宽松得都有点过分了。

比如英国有一种叫Buy-to-Let mortgage的贷款，简单点说就是“以租养贷”，买家购房以后，如用于租赁目的，在银行评估租金稳定后，可以申请一种只还利息，不还本金的贷款。

还有的银行，会给购房者提供一套多个房贷的参考方案。

买房人可以自主选择两年锁定利息、五年锁定利息、甚至十年锁定利息的方案。只要与银行约定的锁定时间到了，按揭就自由了，随时可以在不同的银行之间转按揭。

这样看来，我国商业银行关于房贷的宽松，其实还有很大的空间。

虽然并不是说要和国外的银行一样，但是根据买房人的实际需求，给出相应的房贷套餐供其选择，其实也是可以做到的。

细数起来，银行支持购房消费的工具林林总总，压箱底的东西还没掏出来呢。

一套二手房的交易背后，往往牵连着2-3套房子的交易，眼下面对楼市的不断下行，能否激活二手市场已经成了破局的关键。

房贷政策上的发力，是调控二手房市场最常用的工具。

所以推行“带押过户”只是第一步。二手房更强有力的“救兵”，还在路上……

来源：楼市黄大大